银行个人信息保护措施(银行个人信息保护应急演练报告)
银行个人信息保护措施。银行业金融机构应当建立健全数据安全管理制度,加强内部控制和风险管理,依法合规采集、使用、存储、加工、传输、公开发布个人信息,不得泄露、篡改、毁损或者非法向他人提供。同时,《办法(征求意见稿)(送审稿)公开征求意见)(以下简称《办法(征求意见稿)((送审稿)》)于2018年10月28日向社会公开征求意见。
1、泄露了身份信息及银行卡,后4位有危险吗?
优质回答1:泄露了身份信息及银行卡后4位,仍然存在一定的风险。通常来说,如果黑客已经获得了您的银行卡号和姓名等基本信息,可能会尝试使用这些信息对您的银行卡进行欺诈活动,如购买物品、完成交易等。而银行卡后4位是常用的验证信息之一,黑客可能会利用这些信息来尝试猜测您的银行密码。
为了保护银行卡的安全,建议采取以下措施:
1. 尽快通知银行:一旦发现银行卡信息被泄露后,应该立即联系银行并告知他们银行卡的风险。银行会采取相应措施,如暂停账户等,防止黑客进一步利用这些信息。
2. 更改密码:强烈建议更改与银行卡相关的所有密码,包括银行卡密码、网银密码、支付密码等。另外,应避免使用简单的密码,应该采用足够强度的密码,并保持定期更换。
3. 加强账户安全:应该采取更多措施加强银行账户的安全,如启用多因素验证、定期检查账户余额、避免公共Wi-Fi等不安全 *** 环境下进行银行交易等。
总的来说,即使只泄露了银行卡后4位,也需要密切关注银行账户的安全,并采取相应的措施保护自己的资金安全。
优质回答2:一般情况下,是不会有影响的,储蓄卡和信用卡也是一样的,但是你一定要保管好你的卡的密码和身份证号,尤其是你的信用卡的有效期和三位数或四位数的安全码不能够泄露出去。如果上面的条件没有被他人知道时,如果只是卡号后四位被别人知道是没有关系的。
要小心的是,你的银行卡往往同身份证号、手机号挂钩,甚至直接绑定了手机端的第三方支付平台。你不泄露了银行卡尾号的话,同时也就是泄露了身份证号、手机号,或者你的手机掉了。这时候风险就很大了,你必须得马上处理及时挂失,情节严重的时候你要马上向公安机关报案。
2、农业银行提示个人信息不完善,能网银在线补充或者异地补充呢?
可以,为保护客户的资金与交易安全,依据人民银行等监管部门要求,我行将开展个人客户信息完善工作。
如果客户的信息需要完善,网银、掌银、95599 *** 渠道可以完善职业、联系地址、性别、固定 *** 等信息;
超级柜台除了以上信息还可完善手机号码、国籍、证件有效期等信息;网点柜面可以完善所有信息,请卡主本人持本人有效身份证件及卡(折)办理。
3、我的个人账户被银行冻结,说是上报人行有可疑交易,银行有权冻结我的账户吗?
优质回答1:先说【答案】,当然有权。但是银行绝对不会随意冻结你的账户,很明显你的日常交易已经频繁的触发可疑交易的限定。以前我就是在银行专门处理反洗钱工作的,对这个问题还算有所发言权。每个银行都有反洗钱监测系统,该系统是直连人民银行反洗钱中心的,每天各大银行的反洗钱监测系统都会按照提前设定好的筛选规则提取出最近该行内所有账户发生的有洗钱嫌疑的交易,这些交易只是有嫌疑,你是排除可疑还是上报可疑需要人工来复核,我当时做的就是这项工作!
一般什么样的交易有可能会被系统认定为可疑呢?大概分为四类:一是多笔分散转入、集中转出的交易,亦或者集中转入、分散转出的;二是频繁发生现金存入或者支取业务的;三是个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的;四是经常通过支付宝、微信等第三方支付机构发生转账、提现交易的。
当系统把这些有可疑风险的交易提给人工符合时,我们的反洗钱工作人员会逐笔进行再分析,比如说查其账户交易流水、向可疑账户开户行寻求协助查询等,了解该客户的身份、职业背景,综合判断以后得出排除或者上报的结论。如果排除的话,这部分交易信息是不会传输到人行反洗钱中心的;只有上报时人行才会收到银行提交的可疑交易报告!
当然,各大银行对于可疑交易的上报是非常严谨的,当我们认为该客户有洗钱嫌疑的,会先让开户行进行协查并出具是否封停账户的意见书,也就是说会提前和客户进行咨询沟通,如果其没有正常合理的解释,我们会建议其做销户处理,客户极度不配合时才会采取封停措施;即便做了封停处理,客户依然可以提交能够排除自身洗钱嫌疑的合理证据,我们认可后依然会恢复其账户的正常使用。
现实中洗钱交易确实不算少,很多地方都有人专门用钱收购银行账户,我们行就成功识破了一个洗钱团伙,他们上农村收购账户,只要去银行办理一张银行卡和手机银行,就能兑换100元的现金,农民朋友不懂得其中的风险有多大,为了这100元组团来我们银行开立银行卡,幸亏网点工作人员及时制止并报警抓获了这个洗钱团伙,才避免了一起有可能损害金融安全与秩序的洗钱犯罪行为!
综上所述,你的账户绝对有洗钱的嫌疑,要不银行绝对不会随意冻结。当然你也有可能只是倒卖票据和从事信用卡套现、“养卡”工作,我想说的是不要抱有侥幸心理,以后银行的排查工作会越来越严,万一真沾惹上犯罪行为了可就得不偿失了!优质回答2:中国人民银行《关于加强支付结算管理 防范电信 *** 新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)已明确赋予银行相应的权限:2017年1月1日起,对列入可疑交易的账户,经核实后,银行和支付机构仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,涉嫌违法犯罪的,应当及时向当地公安机关报告。
银行不会凭空冻结客户账户,银行内部都会有监测机制,除非账户交易触及预警规则,要不然银行不会冻结客户账户。
下面是涉赌涉诈可疑资金特征,只要不触及预警,银行不会认定交易可疑。
(1)新账户开立后数日内有小额测试,之后进入休眠期;或新开户短期内即跨境使用。
(2)账户启用时间较短,集中交易时间以 1-3 个月为主,过后无主动交易;或小额测试后交易量呈现爆发式增长;或短期内账户交易频繁,与真实财务背景不相符。
(3)资金快进快出,账户不留余额,过渡性明显。
(4)24 小时均有交易,夜间、重要体育比赛期间等交易频繁,特别是单位账户存在频繁异地使用、非工作时间使用情形。
(5)不同账户使用同一 IP 或 MAC 地址,尤其是 IP 地址涉及境内、境外赌博高发地区。
(6)资金交易类别、规模、频率与客户个人职业、收入,或与企业资产实力、收入利润、主营业务范围等情况明显不符。
(7)资金流转呈现分散转入、分散转出等特点,交易对手分布在多个地区且看似无关联,但一段时期后交易对手成批更换;交易对手开户时间、预留信息等相同或相近。
(8)单笔交易金额整额或贴近整额,或频繁出现带特定尾数的金额,与赌博下注规则相关。交易资金略低于 5 万,意图规避大额、可疑资金交易审查分析。
(9)交易备注特征明显,出现某赌博网站名称、英文名、域名或出现“博彩”等字样
(10)多为跨行收款或跨行转账,账户入账和出账通道不一致,如入账通过银联,出账通过网联,且单位账户居多。
(11)存在大额现金异常存取、大额人民币异常划转情况,或在自助设备上按照取现标准限额频繁支取现金。
优质回答3:先说答案:银行有权冻结你的个人账户,但是银行不会随意冻结你的个人账户。
什么情况下银行会冻结客户的账户银行冻结客户的账户一般有两种情况:一是配合外部的公检法机关办案,这类冻结必须要公检法(双人),持协助查询(冻结)通知书、介绍信及个人工作证明等资料,到银行的会计部门(有的是运营部门)进行申请,再由柜面进行冻结操作,这个情况是直接冻结,不与客户沟通。
另外一种是银行自己的反洗钱预警系统提示报告,银行经人员复核判断后,判定你的账户明显存在洗钱、涉恐等情况,进行的冻结封停处理,不过这类情况银行正常都会与客户事先进行构沟通调查了解,客户无合理解释或者证明后才会冻结并上报人行。
如何解冻?之一种情况,你本人是无法申请解冻的,只能等公检法出具解除冻结通知书后,银行才会予以解冻,故而,对于之一种情况,你只能去找公检法机构;
第二种情况,则简单点,只要你最终能提供你交易流水相对应的购销合同、出入库单凭证等相关资料,证明自己不存在洗钱行为,所有交易均具备真实的贸易背景,无任何违规行为,那么银行会给你进行解冻结。
什么算是可疑交易?其实虽然银行有进行大额交易及可疑交易监测,但是一般而言,我们的日常存取款及转账并不会被认定为可疑交易。正常情况下,符合以下条件的,才会被认定为可疑交易。
1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付。
5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多,或者频繁发生大量资金收付。
6、没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。
7、提前偿还贷款,与其财务状况明显不符。
其余的主要是涉及跨境交易及证券保险机构的情况,与我们大部分普通人无关,就不再一一列举,如果说你个人未参与任何违规的行为,那么银行是不可能无缘无故冻结你的个人账户的。
优质回答4:我的个人账户被银行冻结,说是上报人行有可疑交易,银行有权冻结我的账户吗?
银行有权这样做,前提是要有充足的根据,并且履行必要的批准手续。也就是说,银行根据监管部门反洗钱的有关规定,对于有可疑交易的账户应当上报,经批准后予以冻结,如果用户提供相关证据证明自己的交易是合法的,应当予以解除。
一般来讲,银行认定可疑交易常见有这样一些情形:
1、零散进款以后一笔支出;
2、大额进款以后零散频繁支出;
3、与日常进出款习惯明显不同的交易,例如突然进入巨额款项;
4、与已经认定的洗钱账户有交易行为的;
5、与对公账户频繁交易的;
等等。
遇到这种情况,如果自己认为是合法的,可以持身份证和相关书证到银行网点说明情况申请解冻,如果经审查确实不属于违法交易,一般会及时予以解冻。当事人没有必要和银行争吵,这样做于事无补。
附:相关法律规定
《中华人民共和国反洗钱法》第二十六条
经调查仍不能排除洗钱嫌疑的,应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准,可以采取临时冻结措施。 侦查机关接到报案后,对已依照前款规定临时冻结的资金,应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的,依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施;认为不需要继续冻结的,应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门,国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。 临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内,未接到侦查机关继续冻结通知的,应当立即解除冻结。
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